Простыми словами
КБМ (коэффициент бонус-малус) — это множитель к базовой ставке ОСАГО, который зависит от вашей истории вождения. Если вы ездите без аварий — КБМ снижается, и полис каждый год становится дешевле. Если попадаете в ДТП по своей вине — КБМ растёт, и полис дорожает.
Простая аналогия: это как кешбэк за хорошее вождение. Чем дольше едете без происшествий — тем больше скидка.
Как считается
Базовая ставка ОСАГО умножается на ваш КБМ. Например, базовый тариф 5 000 ₽ × КБМ 0.5 = 2 500 ₽. Это и будет цена полиса (без учёта других коэффициентов).
Каждый год 1 апреля КБМ автоматически пересчитывается. Если за прошедший страховой период не было ДТП по вашей вине — коэффициент уменьшается на 0.05 (5%). За одно ДТП по вашей вине — увеличивается до 1.55. За два — до 2.45.
Шкала КБМ
| Класс | КБМ | Скидка/надбавка |
|---|---|---|
| М | 2.45 | +145% (макс. надбавка) |
| 0 | 2.30 | +130% |
| 1 | 1.55 | +55% |
| 2 | 1.40 | +40% |
| 3 (стартовый) | 1.00 | 0% (новый водитель) |
| 4 | 0.95 | −5% |
| 5 | 0.90 | −10% |
| ... | ... | ... |
| 13 (макс.) | 0.46 | −54% (макс. скидка) |
Где хранятся данные
Все коэффициенты КБМ всех водителей России хранятся в единой базе АИС РСА (Российский союз автостраховщиков). При оформлении полиса страховая делает запрос в РСА и получает ваш текущий коэффициент. Изменить его без оснований страховая не может.
Проверить свой КБМ можно бесплатно на нашем сайте — за 30 секунд через официальную базу.
Когда КБМ меняется
- 1 апреля каждого года — стандартный пересчёт по итогам предыдущего страхового периода.
- При оформлении нового полиса — страховая берёт актуальный коэффициент из РСА.
- После страховой выплаты по вашей вине — повышается на следующий пересчёт.
- При безаварийной езде — снижается на 0.05 ежегодно.
Когда КБМ не меняется
- Если вы попали в ДТП не по своей вине — КБМ остаётся прежним.
- Если выплата была меньше 100 000 ₽ и оформлялась европротоколом без вашей вины.
- Если страховой случай не был зафиксирован в АИС РСА.
Как сохранить хороший КБМ
- Не делайте перерывов в страховании больше года — КБМ обнуляется до 1.0.
- Своевременно обновляйте данные при смене прав или фамилии — иначе история теряется.
- Проверяйте КБМ перед каждым новым полисом — страховые иногда указывают неверный коэффициент.
- При мелком ДТП без пострадавших рассмотрите вариант оформить европротокол — он не всегда влияет на КБМ.
- Если виноваты не вы — следите, чтобы выплата была проведена на виновника, а не на вас.
Главное. КБМ — ваш индивидуальный «рейтинг водителя» в страховой системе. Чем дольше ездите без происшествий, тем дешевле полис ОСАГО. Максимальная скидка достигает 54% — это около 5 000 ₽ экономии в год. Берегите свой КБМ и регулярно проверяйте его в АИС РСА.